每年存三万,连存五年,第六年后,就可以每年领五千,你会存吗?

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网友回答:

我就在基层银行上班,我可以明确的告诉大家:这种“每年存三万,连续存五年”的活动,它不是存款,它是银行做的“开门红”,是卖保险产品的。

你购买的时候一定要小心了,这种银行保险,里面的陷阱很多。一不小心,没有收益都是小事情。很有可能,你的本金还会有损失。

银行“开门红”,到底干嘛的?

说白了,银行“开门红”,就是卖保险。

每年快到年底的时候,几乎所有的商业银行,都会和保险公司合作,大力的销售保险期交或者趸交产品。

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银行保险不是不能买,但是陷阱很多,一定要把条款看仔细了。

像这种,每年存(准确应该说交)三万,连续存五年。第六年后,每年可以领五千块钱。

这种就是典型的保险期交产品,保额递增终身寿险。

下面就用我专业知识,来给大家上干货,什么是保额递增终身寿险?

1 . 交满五年是最低的底限

这种产品,第一个条件就是,必须要交满五年。

交费满期是第一个必须的条件,如果你要是问,万一中途有事,没钱交怎么办?

那你就千万别买。

因为没有交费期满,提前退保是本金有损失的。

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如果每年交3万,第一年提前退保,那损失至少1.2万。

第二年提前退保,损失至少1万。

第三年提前退保,损失也在1万左右。

第四年提前退保,损失在6000左右。

像现在市面上,所有的保额递增终身寿险,都是一样的。最低的底限,就是必须要交费期满。

2 . 五年以后,每年可以领5000块钱是怎么回事?

严格意义上,用“领”是属于违规的词语,是银保监会不允许的。

如果是每年交3万,五年就是交15万。满五年以后,从第六年开始,你每年可以把保额减少5000块钱。

这5000块钱,可以看做是你的收益。而你的本金,就可以一直保证在15万不变。

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这就相当于什么?

前面每年存3万块钱,连续存5年,存了15万,是一分钱利息都没有的。

从第六年开始,你的15万本金,每年有5000块钱利息。换算成年化收益,才3.3%。

前面五年没利息,后面每年可以拿到3.3%的收益。

经过我这么简单的说明,一计算,大家觉得这个产品怎么样?

估计十个人有九个人会觉得,这个产品就是一个坑,简直是大坑,无底洞的深坑。

3 . 这份保险产品的综合收益

所有的保险产品,都是长期规划。如果短时间里,几乎都是没有收益的。就算有,还不如存定期的收益高。

我以前给别人计算过,不妨告诉大家,这种每年交一次,连续交五年的保险期交产品:

满五年,本金可以保本。

满十年的时间,收益在2.5%左右。

满二十五年的时间,本金可以翻倍,收益在4.0%左右。

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你购买这种产品,十年之内都不用去考虑收益的。你想要拿到较高的收益,至少也要放二十年以上的时间。

越是快过年的时候,去银行存钱就越要小心注意

每年到年底的时候,几乎所有的银行,都在做这种类似的活动。

银行里面的柜员,只要开口就必然是开门红保险产品。

因为有业绩要求,要完成任务,不然会扣绩效奖金的。

保险产品,它本身是死物,不会骗人。但是人会骗人啊,卖保险的人会骗人啊!

不排除有部分银行工作人员,为了完成业绩,为了拿保险的提成,而昧着良心,误导销售。

长险短卖,故意不说提前退保有损失。

夸大收益,故意把收益夸大。

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如果你真的很想买这种产品,那你一定要把条款看清楚了。

如果有有疑问,发现有不对劲的地方,一定要在十五天的犹豫期内退保。

如果过了很久,才发现自己买保险上当受骗。那也不用慌,直接投诉到银保监会就可以了。

越是到快过年的时候,各种牛鬼蛇神都出来。不管在哪里存钱,都要多留一个心眼。

千万不要贪小便宜,不要为了多拿一点礼品,而去购买自己不懂的产品。

天上不会掉馅饼,只会掉陷阱。

网友回答:

题主说的会不会是年金保险?我买过一款年金保险,和题主说的很相似。

那次我去银行,本来是计划买理财的,结果被里面的小妹忽悠着买了保险,我的是一年交30万,连交三年,利息四个点,交款当天到账。今年是第五年了,第一年交完30万,当天返我12000,第二年交款当天,返了24000,第三年交款,返了36000。三年以后只要不取,每年的交款日,返现金36000。最近,我还在想,是不是把它取出来。

当时,确实是被忽悠了,因为那个女孩说谎了,她告诉我,固定利息四个点,实际上公司会根据公司的运营情况,有附加利息2~3个点。我当时听了,觉得还挺划算就买了。

第二天,没事的时候,我拿着保险单看了半天,也没有找到附加利息的条款。就打了保险公司客服电话,客服明确说,只有4个点,根本就没有附加利息的事,她都没听说过。

我又找到银行,这次才知道,这些坐在大厅里的业务员,就不是银行的正是员工,她们就是推销保险的。但那个女孩一个劲儿道歉,说她完不成业务等等,我心软了,就算了没在计较。

网友回答:

我现在存的就是这个,我今年五十五岁有2700的退休金就,现在我又在外面找个临时工干,一年我存三万是不成问题的,我也没有挣大钱的本事,只有挣点小钱存起来养老,我自己也花不多,我现在已经存三年了,等在存两年凑五年能拿利息了我就不干了,这种理财方式我挺喜欢的,钱又不多自己又能承受的起,每天上班挣小钱也是一种乐趣。

网友回答:

按题主所五年一共存了十五万,每年回五千需要三十年回本。如果单纯存十五万,一年按百分之三点五的利率好象差不多就有五千元了,还不谈去买个稳妥的理财产品,年收益在百分之五的比比皆是。所以这种存法大没必要!

网友回答:

不合算!

这个产品是保险理财产品,本质上只是保险机构拿着你的本金做生意,但是对你来说,可能就非常不划算了。下面就给大家算一下。

比如年交3万这一款,送个多开门冰箱,看着还是挺吸引人的,可能会吸引很多储户的关注,但是如果你要是真缴款了,那么可能就是一个大坑了。

1、首先是利息不划算

你每年缴纳3万元,连续缴纳5年,缴纳了15万元,这个中间可能只有一个多开门冰箱的收益,这5年首先就不划算了。

大家都知道,一个多开门冰箱如果批发采购的话,大概价值2000多元。而如果你把3万元到银行存个5年期存款,年利率3%,这样一年就是900元利息,而5年下来就是4500元利息了。而你每年缴纳3万元进去,连续缴纳5年,可想而知,这5年间利息都有一两万了。但是你只得到一个冰箱,显然就非常不合适了。

而第六年以后,也不划算。上面算了,如果你自己存钱,每年存3万,连续存5年3万元,那么本金加上利息就可以达到16万多了。

但是你如果办理保险理财产品,到第六年才可以每年领取5000元,那么你缴纳了15万元,这样来算每年的利息大概在3.333%,显然这样的利息也不太合适了。现在如果存到一些中小银行3年期定期存款等等,也是可能达到3.5%甚至4%左右的利息的,也就是每年可以达到5250-6000元利息。

因此,办理这样的保险理财产品,5年内不合适,而5年以后的利息也是不合适的。

2、应急使用不方便

大家知道,存款自由。如果你存15万元到银行里面,可能一些中小银行3年期定期存款年利率可以达到3.5%甚至更高,也就是每年可能获得5250元以上的利息收入。而且存款自由,如果你遇到一些紧急情况,可以到银行柜台,几分钟时间就可以非常方便的把所有本金取出来,虽然会损失一些利息,但是这样也会感觉非常方便了。

但是如果是保险理财产品,本质上就是保险,是签过合同的。如果你想取出来,可能就没那么简单了,就算是违约,不仅需要到保险机构去走手续,而且可能需要一段时间审批,而且还会被扣除不少的违约金,这样你连所有本金都取不出来,显然这样的产品在应急使用的时候就不方便了。

因此,保险理财产品应急使用不方便,而存款显然应急使用更方便一些。

3、结论

综上所述,上面的保险理财产品认真算算都不太合适,如果你能够把钱存到一些中小银行4%左右的定期存款上面,基本上是更合适的。

网友回答:

题主用“存”这个词来描述银行给你推荐的这个业务说明已经被忽悠了。

很明显,题主说的“每年存三万,连存五年,第六年后每年领5000”根本不是存款而是保险类产品。刚开始的每年存三万实际上是每年支付了3万元的保费。这么理解更加合适。

这类保险看上去和存款很像但有几个“坑”你不得不防。

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1.提前支取损失本金

前五年每年存三万,这五年里是一分钱利息也没有的。

更加不幸的是如果你在五年里的任何一天因为急着用钱想要拿回来的时候是会损失本金的。

这个不是存款而是保险,提前支取意味着违约,需要支付违约金,也就是本金发生损失。一般来说提前的越多损失的越多。多的话发生损失20%以上的情况。

每年存三万,连存五年,第六年后,就可以每年领五千,你会存吗?插图6

2.第六年开始给的5000并不是真正意义上的到手资金

5000元相对于五年15万元的本金而言年收益率为3.3%,和存款比起来不算低。毕竟大部分银行的三年大额存单最多只能给到3.55%的年存款利率。

不过,你别以为第6年开始就能拿到5000元了,所谓5000元是投资收益,这个钱继续留在保险产品内进行投资,不会给到个人。

之后每一年的5000元投资收益均是如此,实际上至少10年内题主没有一分钱入账,有的20年内都不会有钱入账。

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3.若干年后取回资金,年化收益不高

这类保险有三个阶段,前五年叫作投保期,每年投入三万,一共投入五年。

第二阶段是收益期,第六年开始每年获得5000元收益但拿不到钱。

第三阶段是取回期,从这开始可以拿回本金和利息了,一般是在第一次存入钱后的十年起来,越晚取回年化投资收益率越高。

比如,第十年取回的年化投资收益率可能在2%左右,20年取回在3%左右,30年取回在3.5%左右。

取回太早你会发现还不如存定期存款,取回晚得确保几十年内不会动用这笔资金。

说白了,题主提到的这款保险类产品只适合有闲钱并且接受稳定收益率的人,是一种补充理财手段。

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看完以上分析大家还会愿意“存”这个钱吗?反正我不是很愿意。

这类产品是保险,银行只是负责代售并不对其负责,之所以工作人员这么积极是由于帮助保险公司卖出一份后能够获得比较高的佣金。

另外,每年过年前都是银行拼业绩的绝佳时机,所谓“开门红”指的是银行开年第一个月的营业成绩,工作人员卯足了劲干活。别以为“开门红”是针对储户的。

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网友回答:

我现在也在银行存了这个,第一年存三万块钱第二年存三万连存三年,到第六年取的一年一万块钱利息是一千我现在是第四年了,当时存的时候利息点是四个,如果有闲钱不用可以存点毕竟这个利息点比着银行其他存的利息要高点。

网友回答:

这种理财产品不如直接存款合适,3万块钱存5年的利息是:

3万×3.95%×5=5925

3万×3.45%×4=4140

3万×3.45%×3=3105

3万×2.85%×2=1710

3万×2.25%×1=750

合计利息:15630

按照理财的给付方式,随着你的存款时间的增长,你拿的钱就越少,还不够利息呢

网友回答:

这种方式还不如银行稳定理财4.6%收益。 第一年30000*4.6%=1380元; 第二年60000*4.6%=2760元;。 第三年90000*4.6%=4140元;以后每年都存30000万的话收到的收益也相应增加的,个人建议当然也要看每个人的认知,相不相信了。还可以投入指数基金收益也不错是银行理财2倍收益率,这个需要学习和时间去了解[呲牙][呲牙]

网友回答:

正常人都不会去存,换算成利率的话就是3.34%,这个利率太低了,不值得存,而且还不是存款类业务,本金有可能会出现亏损的情况,在我看来,不值得存!

作为银行的工作人员,我可以很明确的告诉你,这类“连存”活动,它不属于存款,而是银行做的“开门红”活动,里边的猫腻挺多的,稍不注意就会踩坑。

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不是不可以入手,而是里边的门道挺多的,到时候收益没有不说,本金还可能会出现亏损的情况。

接下来我就跟你详细讲解一下,里边到底有哪些坑,值不值得考虑去存,看完之后,相信你心里也会有数。

什么是“开门红”活动?

其实就是银行在卖保险,其次是揽储,年底或者年初的时候,各大商业银行都会跟保险公司合作,银行代卖保险产品。

这类活动的优惠力度往往很大,什么存款送电磁炉,存款送电动车之类的层出不穷,看着给出这么大的优惠力度,而银行又不是做慈善的,也是要盈利的,羊毛出在羊身上,这点不需要多做解释。

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保险分为期交和趸交,像这种“连存”活动,就是典型的保险期交产品,保额递增终身寿险。

保险期交值不值得入手?

首先,就收益上来说,并不值得入手,每年存3万,连存5年,年收益5000,换算成利率的话就是3.34%,这个利率太低了,不值得存。

其次,就本金的安全性来说,保险期交产品属于预期收益,不是存款类业务,非保本浮动收益,也就是说本金有可能会出现亏损的情况,在我看来,也不值得存!

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再者,就本金的灵活性来说,保险期交产品必须连存,少一年都不行,没有到期本金是不能够取出来的,如果说你这些钱在未来有可能用到的话,更不能拿去存了。

保险期交产品,限制条件太多,一般人很难做到,具体什么条件,接下来我就讲解一下,直接上干货。

1、连存5年是最低的要求

必须连存,少一年都不行,要是你不交的话,也可以,本金会亏损,如果你已经存进去3年,想反悔的话,你到底是交还不是不交?

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接下来看一下损失情况;

第一年提前退保,损失至少1.5万,也就是会损失一半的本金;

第二年提前退保,损失至少1.2万;

第三年提前退保,损失也在1万左右;

第四年提前退保,损失在7000左右;

2、存满五年以后,每年可以领5000块钱是真的吗?

如果条件符合了,确实可以领到5000块钱,不过你要知道的是,前面每年存3万块钱,连续存5年,存了15万,期间是没有任何收益的。

从第6年开始,你的15万本金,每年有5000块钱利息,换算成年化收益,才3.4%,5年没有任何收益,退保的话还亏损本金,狗都不买这样的产品!

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3 、期交产品是预期收益

所有的保险产品,都是非保本浮动收益,而且都是都是长期规划,短时间内几乎都是没有什么收益,要是违约的话,本金还会出现亏损。

在我看来,购买这样的保险产品还不如拿去定存,定存至少保本保息,就这3.4%左右的利率?但凡是个正常人,也不会考虑去连存。

目前定期存款3年期利率都已经有3.4%左右了,5年期利率甚至可以有3.86%左右;

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15万直接存5年定期,满期的收益就是:

150000×3.86%×5=28950

将近3万块钱的利息,而这个连存活动,5年期之内是没有任何收益的,岂不是白白损失掉这么多钱?

要是这所谓的期交产品第6年开始,收益利率6%以上还好说,问题是才3.4%,连定存利率都不如,傻子才会去连存。

年底快过年了,存款理财需要注意

越是快过年的时候,去银行存钱就越要小心谨慎,各式各样的优惠活动,也伴随着层出不穷的坑,稍不注意就会踩坑。

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每年到年底的时候,几乎所有的商业银行,都在做这种类似的活动,银行里面的柜员,只要开口就必然是开门红保险产品。

总之记住一句话,宁愿少赚点收益,也不要把本金置于可以会亏损的境地!

不排除有部分银行工作人员,为了完成业绩,为了拿保险的提成,而昧着良心,误导销售。

比如“长险短卖”,故意不说提前退保有损失,或者说退前退保一样有高收益;

要是你心动了,真到那时候你傻乎乎去退保,好了,收益没有不说,本金还亏损了,到时候你找谁说理去?

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总结:

在我看来,这样的连存活动不值得考虑入手,本金安全性没有保障,灵活性不高,退保亏损本金,收益利率比定存还低,而且条条框框太多了,5年期内没有任何收益,不知道哪个睿智的人设计出这样的产品,挺佩服的!

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